Estate planning – Is your house in order?

大多数人从意志本身开始,然而这只是故事的一半. 虽然遗嘱很重要,但它只有在你死后才生效. A Power of Attorney (POA), on the other hand, 使您在丧失工作能力或发生医疗紧急情况时,能够在您仍然活着的情况下处理您的资产.

POAs不仅对处理你的家庭住房和其他直接持有的资产有用, 澳门威尼斯人官网还看到它们被成功地用于家庭信托和自我管理的超级基金,在这些基金中,围绕成员和受托人的规则既狭隘又指令性强.

根据您的情况和州的法律,有不同类型的poa. 在您还有能力的时候考虑并准备这些文件是很重要的. Your local 澳门威尼斯人官网 adviser will be able to assist.

婴儿潮一代的财富转移将是前所未有的. 父母只有房子和银行存款的日子已经一去不复返了. 对澳门威尼斯人官网的客户来说,信任是很常见的, company and self managed superannuation fund, 所有这些都在人死后继续存在,需要仔细考虑,以确保它们在你的遗嘱中有效地转移.

在进行建设性的遗产规划讨论时,应考虑以下因素:

  • Asset protection 保护你的财富不受婚姻破裂的影响, 债权人(你自己的或你的受益人的)和遗产的潜在挑战.
  • Taxation -每个结构都有其独特的税务影响. The family home, for example, can be sold capital gains tax free, while superannuation, 留存利润和其他投资有相应的纳税义务. 在划分你的资产时,这需要考虑并量化.
  • Testamentary trusts -这些由你的意愿建立的自由支配信托是资产保护和税务策略的关键因素. 它们并不适合所有人,但你应该与你的澳门威尼斯人官网顾问讨论它们的利弊.
  • Superannuation -你知道吗,在某些情况下,你的退休金甚至不会成为你财产的一部分? 如果你有一个有约束力的死亡提名或有追溯性养老金,就会出现这种情况. Further, 在一些实际案例中(经法院证实),肆无忌惮的儿童向自己支付死亡抚恤金,而使其兄弟姐妹一无所有! 谁来控制你的自我管理的养老基金是关键.
  • Executor -由于这是一个高度负责和值得信赖的职位,一个或多个具备必要技能和敏锐头脑的人是必不可少的.
  • Life insurance 在过早死亡的情况下,人寿保险是必须的. 如果通过你的养老基金,这可以以一种税收有效的方式来组织.
  • Businesses -如果你和别人做生意,考虑买卖协议是至关重要的. 商业伙伴最不希望看到的就是不得不拿出现金来买下在世配偶的全部股权, or find themselves in business with that person.
  • Who owns your wealth -例如,家庭住宅是夫妻共同拥有或共同拥有的? Each is treated differently by your estate. 还要确保你知道你的资本利得税成本基础. If the asset was purchased after 19 September 1985, 成本基础被传递到你的遗产和受益人.

有效的房地产规划是一个彻底调查的过程, analysis, discussion, application of strategies and continuous review. 如果你想讨论你的遗产规划,请 contact your local 澳门威尼斯人官网 adviser.

About the Author
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Greg Newbury
格雷格负责澳门威尼斯人官网 Financial Planning, 澳门威尼斯人官网 Felsers高净值咨询业务. A tax, super and financial planning expert, 他就影响医疗行业的税收问题撰文并发表演讲, 澳门威尼斯人官网养老金改革和退休计划.
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